Como funciona a análise e quanto custa um Seguro Garantia?

Entenda como as seguradoras avaliam sua empresa e os fatores que influenciam o valor da apólice

Uma das perguntas mais frequentes de empresas que participam de licitações ou precisam apresentar uma garantia contratual é:

“Quanto custa um Seguro Garantia?”

A resposta é simples: depende do perfil da empresa, do contrato e da análise de risco realizada pela seguradora.

Ao contrário de outros seguros, o Seguro Garantia não possui um preço tabelado. Cada operação é analisada individualmente para que a seguradora possa avaliar a capacidade da empresa de cumprir as obrigações assumidas no contrato.

Neste artigo, explicamos como funciona essa análise e quais fatores influenciam o custo da apólice.

Como funciona a análise para emissão do Seguro Garantia?

Quando uma empresa solicita um Seguro Garantia, a seguradora realiza uma avaliação técnica, financeira e operacional.

O objetivo é verificar se a empresa possui capacidade para executar o contrato que será garantido.

Essa análise é semelhante ao processo de concessão de crédito realizado por instituições financeiras, porém voltada para o risco de execução do contrato.

Quanto melhor for o perfil da empresa, melhores tendem a ser as condições de aceitação e de preço.

Quais documentos normalmente são analisados?

Embora cada seguradora tenha seus próprios critérios, normalmente são solicitados documentos como:

• Contrato social e alterações;
• Demonstrações financeiras;
• Balanço patrimonial;
• Balancete atualizado, quando necessário;
• Relação de contratos em andamento;
• Atestados de capacidade técnica;
• Informações sobre o contrato que será garantido;
• Edital ou contrato administrativo, quando aplicável.

Empresas que mantêm essa documentação organizada conseguem agilizar significativamente o processo de emissão.

O que a seguradora avalia?

A análise não considera apenas o faturamento da empresa.

São observados diversos aspectos, como:

Situação financeira

A seguradora verifica a saúde financeira da empresa, sua capacidade de gerar caixa e cumprir compromissos.

Experiência no segmento

Empresas que já executaram contratos semelhantes normalmente apresentam menor risco.

A experiência técnica é um fator importante para a aprovação.

Histórico de execução

Também são avaliados contratos anteriormente executados, eventuais ocorrências de inadimplência e o relacionamento da empresa com o mercado.

Valor e complexidade do contrato

Quanto maior o valor do contrato e mais complexa sua execução, maior tende a ser o nível de análise realizado pela seguradora.

Capacidade operacional

A seguradora procura entender se a empresa possui estrutura, equipe e recursos suficientes para cumprir as obrigações assumidas.

Quanto custa um Seguro Garantia?

O valor da apólice é calculado com base em diversos fatores.

Os principais são:

• valor do contrato;
• modalidade da garantia;
• prazo de vigência;
• percentual da garantia exigida;
• perfil financeiro da empresa;
• histórico de relacionamento com o mercado;
• complexidade do risco.

Por isso, duas empresas que participam da mesma licitação podem receber propostas com valores diferentes.

Existe um percentual fixo?

Não.

O Seguro Garantia não possui uma taxa única válida para todas as operações.

Cada seguradora possui sua política de subscrição e precificação.

Além disso, diferentes seguradoras podem apresentar condições distintas para uma mesma operação.

É justamente nesse ponto que contar com uma corretora especializada faz diferença, pois ela consegue identificar quais seguradoras possuem maior interesse no perfil da empresa e negociar condições mais competitivas.

Quanto tempo leva para emitir?

O prazo depende da complexidade da operação e da documentação apresentada.

Empresas que já possuem cadastro aprovado em seguradoras ou mantêm suas informações atualizadas costumam obter respostas muito mais rapidamente.

Quando toda a documentação está disponível, muitas operações podem ser concluídas em curto prazo.

Por isso, sempre que possível, recomenda-se iniciar o processo antes da convocação para assinatura do contrato.

Como conseguir melhores condições?

Algumas práticas ajudam a obter uma análise mais favorável:

• manter demonstrações financeiras atualizadas;
• apresentar balanços consistentes;
• organizar a documentação da empresa;
• manter um bom histórico de execução de contratos;
• informar corretamente todas as características da operação;
• contar com uma corretora especializada para negociar com diversas seguradoras.

Uma boa preparação reduz retrabalho e aumenta as chances de aprovação em condições mais vantajosas.

O papel da Qualinvest

Cada operação de Seguro Garantia possui características próprias.

Por isso, a Qualinvest atua de forma consultiva, analisando previamente cada contrato, identificando as exigências do edital e buscando, entre as principais seguradoras do mercado, a solução mais adequada para o perfil de cada cliente.

Nosso objetivo não é apenas emitir uma apólice, mas orientar a empresa durante todo o processo, proporcionando agilidade, segurança e as melhores condições de contratação.

Se sua empresa precisa contratar um Seguro Garantia para participar de uma licitação ou assinar um contrato, entre em contato com a equipe da Qualinvest. Estamos preparados para esclarecer suas dúvidas, analisar sua operação e encontrar a melhor solução para o seu negócio.