Sua empresa está crescendo, mas o limite de Seguro Garantia está impedindo novos contratos?
Sua empresa está conquistando novos contratos, participando de licitações maiores e aumentando o faturamento, mas começa a enfrentar uma dificuldade: o limite disponível de Seguro Garantia não acompanha o crescimento do negócio.
Essa situação é mais comum do que parece, especialmente entre empresas de construção, engenharia, infraestrutura e prestadoras de serviços que trabalham com contratos de valores elevados.
O problema é que, sem limite suficiente, a empresa pode ficar impedida de assumir novos contratos ou até mesmo de participar de determinadas oportunidades.
O que determina o limite de Seguro Garantia?
O limite não é definido apenas pelo faturamento da empresa.
As seguradoras analisam diversos fatores para avaliar quanto risco podem assumir, entre eles:
- patrimônio líquido;
- capacidade financeira;
- endividamento;
- resultados dos últimos exercícios;
- fluxo de caixa;
- histórico de contratos;
- experiência operacional;
- garantias já emitidas;
- valores e prazos dos novos contratos;
- características e riscos das obrigações a serem garantidas.
Por isso, duas empresas com faturamento semelhante podem ter limites de Seguro Garantia bastante diferentes.
Crescimento da empresa também pode aumentar a necessidade de limite
Imagine uma construtora que possui R$ 30 milhões em contratos e passa a conquistar projetos de R$ 50 milhões ou R$ 100 milhões.
O crescimento é positivo, mas também aumenta a necessidade de capacidade de garantia.
À medida que novos contratos são conquistados, parte do limite da empresa pode ficar comprometida pelas garantias já emitidas.
Isso cria uma situação interessante:
quanto mais a empresa cresce, maior pode ser sua necessidade de Seguro Garantia.
Por isso, o limite precisa ser planejado antes que ele se torne um obstáculo comercial.
Como aumentar o limite de Seguro Garantia?
Não existe uma fórmula única. A estratégia depende da situação financeira e operacional de cada empresa.
Algumas medidas podem contribuir para uma análise mais favorável:
- Manter as demonstrações financeiras atualizadas
Balanços e demais informações financeiras permitem que as seguradoras conheçam melhor a evolução da empresa e sua capacidade de assumir novas obrigações.
- Organizar a carteira de contratos
É importante apresentar uma visão clara dos contratos em andamento, seus valores, prazos e respectivas garantias.
Isso ajuda a demonstrar a exposição total da empresa e sua capacidade de administrar as obrigações assumidas.
- Trabalhar com diferentes seguradoras
Cada seguradora possui seus próprios critérios de análise, capacidade de subscrição e apetite para determinados segmentos.
Por isso, uma operação que não encontra espaço em determinada seguradora pode apresentar possibilidades diferentes em outra.
- Antecipar a necessidade
Um dos maiores erros é procurar ampliar o limite somente depois que a empresa já venceu uma licitação.
Quando existe uma estratégia de crescimento, o ideal é trabalhar a capacidade de garantia antes de participar de contratos maiores.
Dessa forma, a empresa sabe previamente qual é sua capacidade e pode avaliar melhor as oportunidades que pretende disputar.
- Estruturar o relacionamento com as seguradoras
Empresas que utilizam Seguro Garantia de forma recorrente podem se beneficiar de uma estratégia de relacionamento e acompanhamento contínuo de seus limites.
A ideia é transformar o Seguro Garantia de uma necessidade pontual em uma ferramenta integrada ao planejamento comercial da empresa.
Limite de Seguro Garantia também é capacidade de crescimento
Para empresas que trabalham com licitações e grandes contratos, o Seguro Garantia não deve ser visto apenas como uma exigência para assinar um contrato.
Ele pode ser um instrumento que permite à empresa assumir novas oportunidades.
Uma construtora pode ter capacidade técnica para executar uma obra de R$ 100 milhões, equipe, equipamentos e experiência suficientes. Porém, se não conseguir estruturar a garantia exigida pelo contrato, sua capacidade comercial pode ficar limitada.
Por isso, planejar o limite de Seguro Garantia é também planejar o crescimento da empresa.
Sua empresa está perto do limite?
Se sua empresa está aumentando o volume de contratos ou pretende participar de licitações de maior porte, vale avaliar sua capacidade de garantia antes de assumir novos compromissos.
A Qualinvest atua na estruturação de Seguro Garantia para empresas que participam de licitações e contratos públicos e privados, buscando alternativas de acordo com o perfil e as necessidades de cada empresa.
Sua empresa está crescendo e o limite de Seguro Garantia pode se tornar um obstáculo? Entre em contato com a Qualinvest e avalie antecipadamente sua capacidade de garantia.
