Seguro Garantia recusado: entenda os principais motivos e como aumentar as chances de aprovação
Sua empresa venceu uma licitação, precisa apresentar uma garantia contratual ou está negociando um contrato privado, mas recebeu uma resposta negativa da seguradora?
A recusa de um Seguro Garantia pode acontecer por diferentes motivos e não significa, necessariamente, que a empresa não tenha condições de executar o contrato. A seguradora realiza uma análise de risco que considera tanto as características da empresa quanto as condições da obrigação que será garantida.
Entender os principais fatores avaliados pode aumentar as chances de aprovação e evitar atrasos na assinatura de contratos.
Por que um Seguro Garantia pode ser recusado?
- Limite de crédito insuficiente
Cada seguradora estabelece um limite de crédito para seus clientes, considerando sua capacidade financeira, histórico e exposição aos riscos.
Quando a empresa já possui diversas garantias emitidas ou solicita uma nova garantia de valor elevado, o limite disponível pode ser insuficiente para a nova operação.
- Situação financeira da empresa
A análise pode considerar informações como:
- patrimônio líquido;
- faturamento;
- endividamento;
- liquidez;
- resultados financeiros;
- fluxo de caixa;
- evolução da empresa ao longo dos últimos exercícios.
Uma situação financeira considerada incompatível com o valor ou com as características da obrigação pode dificultar a aprovação.
- Valor elevado em relação à capacidade da empresa
Não é apenas o valor absoluto da garantia que importa.
Uma garantia de R$ 5 milhões pode representar riscos muito diferentes para uma empresa com patrimônio e capacidade financeira elevados e para outra de menor porte.
A seguradora avalia a relação entre o tamanho da obrigação e a capacidade econômico-financeira do tomador.
- Características do contrato
O contrato também é parte importante da análise.
Prazo, objeto, valor, obrigações assumidas, penalidades, condições de execução e características específicas do projeto podem influenciar a avaliação do risco.
Contratos de maior complexidade ou com elevado grau de exposição podem exigir uma análise mais aprofundada.
- Histórico da empresa
O histórico de execução de contratos também pode ser considerado.
Experiência no segmento, contratos anteriores, eventuais inadimplências, processos relacionados às obrigações assumidas e histórico de sinistros são alguns dos elementos que podem fazer parte da análise de risco.
Isso não significa que qualquer ocorrência anterior resulte automaticamente em uma recusa. A avaliação depende do conjunto das informações disponíveis.
- Documentação insuficiente ou desatualizada
Outro problema relativamente comum é a falta de informações necessárias para a análise.
Balanços, demonstrações financeiras, contratos, editais, informações sobre a obra ou serviço e documentos societários podem ser solicitados pela seguradora.
Quanto mais completa e organizada estiver a documentação, mais eficiente tende a ser o processo de análise.
- Concentração de riscos
Uma empresa pode ter boa capacidade financeira e, ainda assim, encontrar dificuldades para obter uma nova garantia se já estiver com uma exposição elevada em contratos em andamento.
Por isso, é importante analisar não apenas a nova operação, mas o conjunto das garantias já contratadas e das obrigações assumidas pela empresa.
Como aumentar as chances de aprovação do Seguro Garantia?
A aprovação não depende de uma única variável. Entretanto, algumas medidas podem facilitar a análise:
Planeje a garantia com antecedência: não deixe a contratação para os últimos dias antes da assinatura do contrato.
Mantenha as informações financeiras organizadas: balanços e demais documentos devem estar atualizados e consistentes.
Apresente o edital e o contrato: esses documentos permitem que a seguradora compreenda exatamente a obrigação que será garantida.
Evite trabalhar com apenas uma seguradora: diferentes seguradoras possuem políticas de aceitação, apetite de risco e capacidade de crédito diferentes.
Construa seu limite de forma estratégica: empresas que participam frequentemente de licitações precisam tratar o limite de Seguro Garantia como parte de seu planejamento financeiro e comercial.
Procure uma corretora especializada: uma análise prévia pode identificar eventuais dificuldades antes que a empresa tenha uma obrigação com prazo curto para apresentar a garantia.
Seguro Garantia recusado não significa necessariamente fim da operação
Uma primeira recusa não deve ser encarada automaticamente como o encerramento da possibilidade de contratação.
Dependendo do motivo, pode ser possível buscar outra seguradora, complementar informações, estruturar melhor a operação ou apresentar elementos adicionais para a análise de risco.
O ponto fundamental é entender por que a operação foi recusada antes de simplesmente tentar emitir novamente.
Sua empresa precisa de Seguro Garantia?
Se sua empresa venceu uma licitação, está negociando um contrato ou precisa aumentar seu limite de garantias, o ideal é iniciar a análise antes do prazo final para apresentação da apólice.
A Qualinvest atua na estruturação de Seguro Garantia para empresas que participam de licitações e contratos públicos e privados.
Sua empresa teve um Seguro Garantia recusado ou precisa de uma nova garantia? Envie o edital ou contrato para a Qualinvest e avalie as possibilidades para sua operação.
